भारत में जब डिजिटल बैंकिंग और क्रेडिट कार्ड्स का इतिहास लिखा जाएगा, तो उसमें एसबीएम बैंक इंडिया (SBM Bank India) का नाम सुनहरे अक्षरों में दर्ज होगा। आज देश में जितने भी लोकप्रिय सिक्योर या फिक्स्ड डिपॉजिट आधारित क्रेडिट कार्ड्स उपलब्ध हैं, उनमें से अधिकांश के पीछे एसबीएम बैंक का ही सपोर्ट सिस्टम काम करता है। अगर आप क्रेडिट कार्ड की दुनिया में कदम रख रहे हैं, तो SBM Bank FD backed credit card के बारे में विस्तार से जानना आपके लिए सबसे पहला और जरूरी कदम होना चाहिए।
इस विस्तृत गाइड में हम एसबीएम बैंक के सिक्योर क्रेडिट कार्ड मॉडल की बारीकियों, इनके 5 सबसे बड़े को-ब्रांडेड पार्टनर्स, सभी जरूरी नियमों, ब्याज दरों और छिपे हुए शुल्कों का गहराई से विश्लेषण करेंगे ताकि आप अपने लिए एक सही वित्तीय फैसला ले सकें।
एसबीएम बैंक इंडिया (SBM Bank India) का सिक्योर क्रेडिट कार्ड मॉडल क्या है?
एसबीएम बैंक इंडिया (State Bank of Mauritius की भारतीय शाखा) एक पूरी तरह से सेबी (SEBI) और आरबीआई (RBI) के नियमों के तहत काम करने वाला अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (Scheduled Commercial Bank) है। यह बैंक अपने सीधे आउटलेट्स के बजाय फिन्टैक कंपनियों (Fintech Startups) के साथ मिलकर को-ब्रांडेड मॉडल्स पर क्रेडिट कार्ड जारी करता है।
इस मॉडल में फिन्टैक पार्टनर्स (जैसे OneCard, MobiKwik, ZET) केवल यूजर इंटरफेस और कस्टमर सपोर्ट का काम संभालते हैं, जबकि बैंकिंग और डेटा का मुख्य काम एसबीएम बैंक के पास होता है। जब आप इन ऐप्स के जरिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) खोलते हैं, तो वह पैसा सीधे एसबीएम बैंक के पास जमा होता है।
बैंक उस एफडी पर एक होल्ड (Lien) लगा देता है और उसके बदले आपको एक क्रेडिट कार्ड जारी कर देता है। आरबीआई के नियमों के अनुसार, यह व्यवस्था पूरी तरह से सुरक्षित है और डीआईसीजीसी (DICGC) के तहत आपकी ₹5 लाख तक की एफडी पूरी तरह से इंश्योर्ड रहती है।
Best Credit Card Against FD
नीचे दी गई टेबल में एसबीएम बैंक के इन पांचों सिक्योर क्रेडिट कार्ड्स के मुख्य मानकों की तुलना की गई है:
| कार्ड का नाम (Card Name) | प्राइमरी फिन्टैक पार्टनर (Partner) | न्यूनतम एफडी (Min FD) | क्रेडिट लिमिट (Limit %) | नेटवर्क पार्टनर (Network) |
|---|---|---|---|---|
| 1. SBM OneCard | वनकार्ड (FPL Tech) | ₹5,000 | 100% | Visa / RuPay |
| 2. SBM ZET Card | जेट (ZET App) | ₹2,000 | 90% | RuPay (UPI Enabled) |
| 3. SBM MobiKwik First | मोबिक्विक (MobiKwik) | ₹5,000 | 90% | Visa |
| 4. SBM Kredit.Pe | क्रेडिट.पे (Kredit.Pe) | ₹5,000 | 90% | Visa |
| 5. SBM novio Card | नोवियो (novio) | ₹5,000 | 90% | Visa |
पार्टनरशिप मॉडल के कारण, SBM Bank FD backed credit card के तहत आपको केवल ₹2,000 जैसी छोटी राशि से शुरुआत करने की सुविधा मिलती है।
1. एसबीएम वनकार्ड (SBM OneCard)
वनकार्ड इस श्रेणी का सबसे लोकप्रिय और प्रीमियम दिखने वाला क्रेडिट कार्ड है। इस कार्ड को एक्टिवेट करने के लिए आपको वनकार्ड ऐप के जरिए न्यूनतम ₹5,000 की एफडी करानी होती है। यह उन लोगों के लिए बेहतरीन है जो मोबाइल ऐप से अपने पूरे कार्ड को कंट्रोल करना चाहते हैं। इसमें आपको रिवॉर्ड पॉइंट्स मिलते हैं जो कभी एक्सपायर नहीं होते और हर महीने आपके टॉप 2 स्पेंडिंग सेक्टर्स पर 5 गुना (5X) रिवॉर्ड पॉइंट्स मिलते हैं। अगर आप ₹50,000 या उससे अधिक की एफडी कराते हैं, तो कंपनी आपको प्लास्टिक के बजाय एक भारी और आकर्षक मेटल क्रेडिट कार्ड प्रदान करती है।
- न्यूनतम एफडी राशि (Minimum FD): ₹5,000 (मेटल कार्ड के लिए ₹50,000 या अधिक).
- सालाना मेंटेनेंस चार्ज (AMC): ₹0 (यह कार्ड लाइफटाइम फ्री है, यानी कोई जॉइनिंग या सालाना फीस नहीं लगती).
- ब्याज दर (Interest Rate on unpaid bills): 3.0% प्रति माह (36% प्रति वर्ष की दर से बकाया बिल पर ब्याज लगता है).
- ब्याज-मुक्त भुगतान का समय (Interest-Free Period): बिल जनरेट होने के बाद भुगतान के लिए 48 दिनों तक का समय मिलता है.
- अन्य जरूरी चार्ज (Other Charges): लेट पेमेंट फीस बकाया राशि के आधार पर ₹100 से ₹1,000 तक है। फॉरेक्स मार्कअप चार्ज केवल 1% + GST है.
2. एसबीएम जेट क्रेडिट कार्ड (SBM ZET Credit Card)
जेट क्रेडिट कार्ड मुख्य रूप से उन यूजर्स को ध्यान में रखकर बनाया गया है जो अपने क्रेडिट कार्ड को सीधे यूपीआई (UPI) से लिंक करके रोजमर्रा के छोटे-मोटे खर्च करना चाहते हैं। यह रूपे (RuPay) नेटवर्क पर काम करता है, जिसे आप गूगल पे या फोनपे जैसे किसी भी यूपीआई ऐप से लिंक करके सीधे दुकानदार के क्यूआर कोड को स्कैन करके पेमेंट कर सकते हैं। इसके लिए आपको जेट ऐप डाउनलोड करके केवल ₹2,000 की न्यूनतम एफडी करानी होती है, जो पूरे भारत में सबसे कम सीमा है।
- न्यूनतम एफडी राशि (Minimum FD): ₹2,000.
- सालाना मेंटेनेंस चार्ज (AMC): ₹0 (यह लाइफटाइम फ्री कार्ड है, इसका कोई सालाना चार्ज नहीं है).
- ब्याज दर (Interest Rate on unpaid bills): 3.5% प्रति माह (सालाना 42% की दर से आउटस्टैंडिंग बिल पर ब्याज लगता है).
- ब्याज-मुक्त भुगतान का समय (Interest-Free Period): ट्रांजैक्शन की तारीख से लेकर बिल चुकाने के लिए 45 दिनों का समय मिलता है.
- अन्य जरूरी चार्ज (Other Charges): लेट पेमेंट फीस ₹100 से ₹750 के बीच है। फॉरेक्स मार्कअप चार्ज 3.5% + GST लगता है.
3. एसबीएम मोबिक्विक फर्स्ट क्रेडिट कार्ड (SBM MobiKwik First Credit Card)
यह सिक्योर क्रेडिट कार्ड मोबिक्विक वॉलेट के यूजर्स के लिए डिज़ाइन किया गया है। अगर आप अपने घर के यूटिलिटी बिल जैसे बिजली, पानी, एलपीजी गैस या मोबाइल और वाईफाई का रिचार्ज नियमित रूप से करते हैं, तो यह कार्ड आपके लिए बहुत फायदेमंद है। मोबिक्विक ऐप के जरिए ₹5,000 की एफडी कराकर यह कार्ड तुरंत जारी हो जाता है। कार्ड से किए गए सभी खर्चों पर आपको मोबिक्विक सुपरकैश (SuperCash) मिलता है, जिसका उपयोग आप अगले बिल पेमेंट्स पर सीधे डिस्काउंट पाने के लिए कर सकते हैं।
Credit Card Against FD की सुविधा HDFC, Kotak 811, और SBI बैंको ने भी सुविधा दे रखी है, इसकी जानकारी यहाँ देखें
सालाना चार्ज, ब्याज और लिमिट से जुड़े जरूरी नियम:
- न्यूनतम एफडी राशि (Minimum FD): ₹5,000.
- सालाना मेंटेनेंस चार्ज (AMC): ₹0 (लाइफटाइम फ्री कार्ड, कोई हिडन रिन्यूअल फीस नहीं है).
- ब्याज दर (Interest Rate on unpaid bills): 3.25% प्रति माह (सालाना 39% की दर से ब्याज वसूला जाता है).
- ब्याज-मुक्त भुगतान का समय (Interest-Free Period): बिल चुकाने के लिए आपको अधिकतम 48 दिनों का समय प्रदान किया जाता है.
- अन्य जरूरी चार्ज (Other Charges): लेट पेमेंट फीस ₹100 से ₹900 तक है। फॉरेक्स मार्कअप चार्ज 3.5% + GST है.
4. एसबीएम क्रेडिट.पे कार्ड (SBM Kredit.Pe Credit Card)
क्रेडिट.पे क्रेडिट कार्ड मुख्य रूप से उन कॉलेज स्टूडेंट्स, फ्रीलांसरों और नए नौकरीपेशा लोगों के लिए है जो बिल्कुल जीरो सिबिल स्कोर से अपने क्रेडिट इतिहास की शुरुआत करना चाहते हैं। इसके लिए न्यूनतम ₹5,000 की एफडी की जरूरत होती है। इस कार्ड का इन-ऐप इंटरफेस बेहद आसान है, जहाँ आप आसानी से इंटरनेशनल पेमेंट्स बंद कर सकते हैं और अपना सिबिल स्कोर ट्रैक कर सकते हैं। यह कार्ड ऑनलाइन पार्टनर ब्रांड्स पर खरीदारी करने पर विशेष डिस्काउंट और कैशबैक कूपन भी प्रदान करता है।
- न्यूनतम एफडी राशि (Minimum FD): ₹5,000.
- सालाना मेंटेनेंस चार्ज (AMC): ₹0 (कोई रिन्यूअल फीस या मेंटेनेंस चार्ज नहीं है).
- ब्याज दर (Interest Rate on unpaid bills): 3.5% प्रति माह (सालाना 42% का ब्याज अनपेड बिल पर लागू होता है).
- ब्याज-मुक्त भुगतान का समय (Interest-Free Period): बिल साइकिल के बाद भुगतान के लिए 45 दिनों का समय मिलता है.
- अन्य जरूरी चार्ज (Other Charges): लेट पेमेंट फीस ₹100 से ₹800 के बीच है। फॉरेक्स मार्कअप चार्ज 3.5% + GST है.
5. एसबीएम नोवियो क्रेडिट कार्ड (SBM novio Credit Card)
नोवियो ऐप के साथ मिलकर जारी किया जाने वाला यह कार्ड उन लोगों के लिए एक बेहतरीन लाइफस्टाइल कार्ड है जो वीकेंड्स पर मूवी, डाइनिंग और ऑनलाइन शॉपिंग पर डील्स चाहते हैं। इस कार्ड को एक्टिवेट करने के लिए न्यूनतम ₹5,000 की एफडी करानी होती है। नोवियो ऐप पर इसकी पूरी ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया 100% डिजिटल है और केवाईसी होने के तुरंत बाद आपको एक वर्चुअल क्रेडिट कार्ड मिल जाता है जिससे आप तुरंत ऑनलाइन ट्रांजैक्शंस कर सकते हैं।
- न्यूनतम एफडी राशि (Minimum FD): ₹5,000.
- सालाना मेंटेनेंस चार्ज (AMC): ₹0 (यह पूरी तरह से लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड है).
- ब्याज दर (Interest Rate on unpaid bills): 3.5% प्रति माह (सालाना 42% का इंटरेस्ट चार्ज बकाया बिल राशि पर लगता है).
- ब्याज-मुक्त भुगतान का समय (Interest-Free Period): बिल चुकाने के लिए आपको 45 दिनों का समय दिया जाता है.
- अन्य जरूरी चार्ज (Other Charges): लेट पेमेंट फीस ₹100 से ₹800 के बीच है। फॉरेक्स मार्कअप चार्ज 3.5% + GST है.
एसबीएम बैंक एफडी बैक क्रेडिट कार्ड के जरूरी नियम
एसबीएम बैंक के एफडी वाले क्रेडिट कार्ड को इस्तेमाल करते समय आपको कुछ कड़े नियमों और शर्तों का ध्यान रखना चाहिए:
- एफडी लॉक-इन नियम: आप जब तक इस क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर रहे हैं, तब तक आप अपनी एफडी के पैसे बैंक से वापस नहीं निकाल सकते। अगर आपको अपनी एफडी के पैसे चाहिए, तो आपको पहले अपना क्रेडिट कार्ड अकाउंट पूरी तरह से बंद करवाना होगा।
- बिल न चुकाने का परिणाम: अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर नहीं चुकाते हैं, तो बैंक को यह अधिकार है कि वह आपकी एफडी को तोड़कर अपना बकाया पैसा वसूल कर ले। ऐसा होने पर आपका सिबिल स्कोर पूरी तरह खराब हो जाएगा।
- सिबिल रिपोर्टिंग का समय: जब आप इन कार्ड्स का इस्तेमाल करना शुरू करते हैं, तो एसबीएम बैंक हर महीने आपके भुगतान का रिकॉर्ड सिबिल (CIBIL) जैसी क्रेडिट ब्यूरो संस्थाओं को भेजता है। आपके पहले ट्रांजैक्शन के 30 से 45 दिनों के बाद आपका सिबिल स्कोर बनना शुरू हो जाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
प्रश्न 1: SBM Bank FD backed credit card के लिए पात्रता (Eligibility) क्या है?
उत्तर: 18 वर्ष से अधिक उम्र का कोई भी भारतीय नागरिक इसे ले सकता है। इसके लिए सैलरी प्रूफ की जरूरत नहीं होती।
प्रश्न 2: क्या कार्ड के एक्टिव रहते हुए मेरी एफडी पर ब्याज मिलता रहेगा?
उत्तर: हां, आपकी जमा की गई एफडी पर बैंक का निर्धारित सालाना ब्याज बिना किसी रुकावट के लगातार मिलता रहता है।
प्रश्न 3: को-ब्रांडेड (Co-branded) क्रेडिट कार्ड का क्या मतलब होता है?
उत्तर: जब कोई बैंक (जैसे SBM) किसी फिन्टैक कंपनी (जैसे OneCard) के साथ मिलकर साझा क्रेडिट कार्ड लॉन्च करता है, तो उसे को-ब्रांडेड कार्ड कहते हैं।
प्रश्न 4: अगर मैं बिल न चुकाऊँ तो क्या बैंक मेरी एफडी जब्त कर सकता है?
उत्तर: हां, लगातार बिल न चुकाने पर बैंक आपकी एफडी से बकाया राशि काटकर कार्ड को बंद कर देगा।
प्रश्न 5: एफडी वाले क्रेडिट कार्ड को बंद करने की क्या प्रक्रिया है?
उत्तर: आपको पार्टनर ऐप या बैंक कस्टमर केयर पर कॉल करके कार्ड बंद करने की रिक्वेस्ट डालनी होगी। सारे बकाये क्लियर होते ही कार्ड बंद हो जाएगा और एफडी का पैसा आपके अकाउंट में आ जाएगा।
हमें उम्मीद है कि इस विस्तृत गाइड से आपको समझ आ गया होगा कि SBM Bank FD backed credit card के क्या नियम हैं और इसे कैसे अप्लाई करना है।
munafamarket.com के इस लेख में दी गई जानकारी एसबीएम बैंक इंडिया और उसके पार्टनर्स के जुलाई 2026 के नियमों के अनुसार है। ब्याज दरें और एफडी नियम बैंकों द्वारा बदले जा सकते हैं। हम कोई सेबी पंजीकृत वित्तीय सलाहकार नहीं हैं। किसी भी बैंक में एफडी कराने या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से पहले कृपया संबंधित प्लेटफॉर्म की नियम और शर्तों को ध्यानपूर्वक स्वयं पढ़ें।
